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网贷“伪银行存管” 引监管关注,投资人如何识别

时间:2017-08-04 14:16:15


“近日,14部委联合召开的处置非法集资部际联席会议,公安部相关负责人指出,对于声称与银行“战略合作”或者声称群众的资金由银行托管、监管,但实际上仅仅是在银行开立有账户的现象,务必高度警惕。”



不追究网贷行业在国外的发展历史,单就我国的网贷行业来说,目前也已逾10年。和传统的投资渠道相比,网贷平台一方面有着高收益、厚羊毛的吸引力,另一方面,网贷行业更善于通过对平台自身的包装、通过一些不合规的方式来获取投资人的信任。 和之前的平台背景包装手法一样,平台都喜欢看投资人喜欢什么,你喜欢国资背景的,那我就认个干爹,你喜欢上市系的,那我想办法挂个上市的牌子,反正就是上有政策下有对策,相信很多人都被干爹什么的坑的不轻。同样的现在大家最看重的是银行存管,那 “伪资金存管”的出现就不足为奇。其实银行存管说到底是资金安全问题。 2016年银监会颁布的《网络借贷暂行办法》,明确规定网贷平台的资金存管方式要对接银行,这个硬性要求使得许多网贷平台不得不退出竞争舞台。如今,银行存管已成为网贷平台增信的主要措施之一。但是,目前有不少网贷平台在宣传的时候对自己平台的资金存管模式夸大其词,给投资人形成一种伪资金存管的概念,误导投资者的选择。



伪资金存管可以分为以下三种:

1.网贷机构与银行电子银行部达成开户协议,就对外宣称“已获得银行存管资质”,但是电子银行并不能代表银行;



2.网贷机构以个人名义向银行存入一笔资金,取得相应的存款凭证,就宣称自己达到资金银行存管的监管要求,但事实上,平台只是将一笔风险准备金存入银行;



3.网贷机构与第三方支付机构签订托管协议,就对外宣称“与银行签订存管协议”,第三方资金托管在过去可能还管用,可是目前已经被化为不合规板块,投资人要擦亮眼睛了。目前符合监管要求的银行存管只有银行直接存管。在“银行直接存管”模式下,具有两套账户体系,一类是平台在银行开设的存管账户(大账户),一类是投资人在存管银行的个人账户(子账户)。如平台有风险准备金或担保公司等,一般还会开设风险准备金账户和担保账户等,实现平台资金与投资人资金的隔离。该方式下,由于用户的资金从一开始就不在平台体系内运转,有效避免了平台随意挪用资金。该模式也是当前大多数与银行签订资金存管协议的平台所采取的方式。



所以说投资人在看平台资质时一定要擦亮眼睛,不要被某些平台的伪善所欺骗。有实力有资质的平台肯定通过自身的努力已经完成了银行存管或者已经签署了存管协议,如冠e通(www.gqget.com ),2017年年初,冠e通正式接入恒丰银行资金直接存管已经成功上线,截至目前,已有广东华兴银行、江西银行、徽商银行和浙商银行等36家银行布局网贷平台资金直接存管业务,目前城商行仍为开展网贷资金存管业务的主力。