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银行理财和银保理财的区别是什么 如何防止被坑?

发布日期:2018-01-12  来源:菲尔德

银行理财

很多人在购买银行理财时候会发现,银行工作人员不会向我们推荐用户理财,而是建议大家购买银保理财产品,这种产品的收益比银行理财产品收益都要高,所以非常受投资者的欢迎。那么,银行理财和银保理财的区别是什么的,下面就来看看吧。

银保理财是什么?

所谓的银保理财就是指银行代销的保险理财产品,本质上是一种保险,在银行售卖,就称之银保理财产品。但是投资者需要注意的是银行理财和银保理财是存在一定的区别,是两种完全不同的理财产品,风险、收益以及流动性上都存在差异。

银行理财和银保理财

银保理财产品就是保险理财,保险理财主要分为三大类:分红险产品、万能险产品、投连险产品。三种产品的风险和收益的有所不同,我们常见的是后面两种保险理财产品。

银行理财和银保理财的区别有哪些?

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一、资金投向的区别。银行理财产品资金主要是投向存款,逆回购、债券以及非标资产,但是大部分都是投向债券市场。银保理财主要是投向二级市场,同时还可以购买股票。其中分红险在股票二级市场的投资比例不得超过10%,万能险不能超过80%,投连险不能超过90%。

二、风险区别。很多人应该很了解,银行理财产品一般是有5个风险等级,大部分的银行理财产品都属于低风险和较低风险的1级和2级,上了3级的产品风险较大,4级5级的产品就非常少,所以银行理财属于低风险理财。银保理财的资金可以投向股市中,很多投资者不了解股市中的配置比例,分红险和万能险的风险是可控的,具有保底收益,但是投连险一旦操作不当就会损失惨重。所以说银保理财产品风险要大于银行理财。

三、收益区别。目前来看用户理财产品的平均收益都升破了4%,一些商城银行的理财产品收益可以达到4.5%--4.8%之间,但是超过5%的理财产品就非常少。银保理财收益就要高于银行理财了,一般的银保理财预期收益都在5%以上。6%--7%的产品也是非常见,这点上比银行理财产品有不小的优势。

四、期限和流动性区别。银行理财产品的期限一般是在1个月到一年之间,平均投资周期是4--6个月,但是银行理财产品流动性较差,我们在投资期间不能赎回及支取。银保理财的投资期限都是一年以上,一般刚开始的时候有十天左右的犹豫期,犹豫期退保是不受手续费的,但是过了犹豫期之后没到期退保的话,就要需要支付非常高的手续费。

银行买理财产品怎么防止被坑?

在购买银行理财产品时候,我们一定要看清楚双方签订的书面协议,并要求银行工作人员在书面协议中对产品的特点、风险等进行标示,一定要问清楚是否是代销的理财产品,就像银行理财产品和银保理财就差一个字,但是区别却是巨大的。

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